Vergeten abonnementen vinden in je bankafschrift

Vergeten abonnementen vind je door een jaar aan transacties uit je bank te exporteren en te zoeken naar betalingen die met vaste regelmaat terugkomen: elke maand rond dezelfde dag, of één keer per jaar. Sorteer de lijst op tegenpartij, let op kleine bedragen en op omschrijvingen die je niet direct herkent, en controleer per kandidaat of iemand in huis de dienst nog gebruikt. Dat kost een avond, en het is de betrouwbaarste manier die er is, omdat je bankafschrift niets vergeet.

Waarom vergeet je abonnementen?

Een abonnement is ontworpen om onopvallend te zijn. Je sluit het af op een moment dat je het nodig hebt, de afschrijving is klein en gaat automatisch, en er komt geen factuur die je hoeft te betalen. Na een paar maanden hoort het bij het decor.

Een paar patronen komen steeds terug:

• Een proefperiode die overging in een betaald abonnement zonder dat je dat opnieuw besloot.
• Een jaarlijkse afschrijving, zoals een domeinnaam, een softwarelicentie of een contributie, die je elf maanden lang niet ziet.
• Een dienst die een ander gezinslid heeft afgesloten op de gezamenlijke rekening.
• Een dubbele dienst: twee muziekdiensten, twee cloudopslagen, twee streamingdiensten met hetzelfde soort aanbod.

Hoe haal je je transacties uit je bank?

Vrijwel elke bank kan een export maken van je transacties. Je vindt die bij je rekening onder een knop als downloaden of exporteren, in de app of op de website. Kies een periode van minstens twaalf maanden; dertien of veertien is beter, omdat een jaarlijkse afschrijving dan zeker in de lijst zit, ook als hij precies rond het begin van je periode valt.

De bestandsvorm doet er voor het zoeken weinig toe. CSV opent in elk spreadsheetprogramma. MT940 en CAMT.053 zijn bankformaten die door software worden gelezen en dezelfde transacties in een vaste structuur bevatten. SALDICA leest alle drie, plus de CSV van ING, Rabobank, ABN AMRO en bunq; SNS, ASN, Knab en Triodos gaan via MT940. Het bewaart de transacties, verwijdert het bestand en herkent daarna zelf welke betalingen terugkomen. Automatisch koppelen met je bank komt later.

Heb je meerdere rekeningen, exporteer ze dan allemaal. Abonnementen zitten vaak juist op de rekening waar je het minst naar kijkt, of op een creditcard.

Waar let je op in de lijst?

Open de export in een spreadsheet en sorteer op tegenpartij of omschrijving. Betalingen aan dezelfde partij komen dan onder elkaar te staan en je ziet het ritme.

• Hetzelfde bedrag, dezelfde dag. Drie of meer betalingen aan dezelfde tegenpartij met een vast interval zijn vrijwel altijd een abonnement of een contract.
• Kleine bedragen. Hoe kleiner de afschrijving, hoe groter de kans dat je haar nooit hebt opgemerkt.
• Onbekende omschrijvingen. Een afkorting, een buitenlandse rechtsvorm of alleen een referentienummer verdient een zoekopdracht. Vaak zit er een bekende dienst achter.
• Tussenpartijen. Betalingen via een betaaldienst of een app-store dragen de naam van de tussenpartij, niet die van de app. Kijk in het overzicht van die dienst welke abonnementen eronder lopen.
• Eén keer per jaar. Een bedrag dat in de hele lijst één keer voorkomt, rond dezelfde datum als vorig jaar.
• Bedragen die zijn veranderd. Een abonnement dat sinds een paar maanden iets meer kost, is nog steeds hetzelfde abonnement, en meteen een aanleiding om te kijken of je het nog wilt.

Maak van elke kandidaat een regel in een aparte lijst: tegenpartij, bedrag, ritme en wie in huis het gebruikt. Die laatste kolom is de belangrijkste.

In welke categorieën kijk je in elk geval?

Streaming en muziek, cloudopslag en software, apps op de telefoon, kranten en tijdschriften, de sportschool, loterijen en goede doelen, verzekeringen op apparaten, en abonnementen op producten zoals scheermesjes, koffie of maaltijdboxen. Een dienst als Netflix of Spotify staat meestal wel op je netvlies; de kans zit vaker in de tweede dienst in dezelfde categorie, of in de dienst die via een tussenpartij loopt.

Wat doe je met wat je vindt?

Per abonnement stel je drie vragen. Gebruikt iemand het? Zo ja, is er niet al iets vergelijkbaars in huis? En hoe lang loopt het nog?

Gebruikt niemand het, dan zeg je op. Voor een consumentenabonnement dat na de eerste looptijd stilzwijgend is doorgelopen, geldt in Nederland sinds de Wet Van Dam dat je op elk moment kunt opzeggen met een opzegtermijn van hooguit een maand, en dat opzeggen moet kunnen op dezelfde manier als je het bent aangegaan. Dit is algemene informatie, geen juridisch advies; kijk in de voorwaarden wat in jouw geval geldt.

Zit je nog in de eerste looptijd, zet dan de einddatum en de opzegtermijn in je agenda. Vind je een dubbele dienst, kies er dan één en zeg de andere op.

Hoe voorkom je dat het opnieuw gebeurt?

• Zet bij elke proefperiode meteen een herinnering in je agenda, een paar dagen voor het einde.
• Laat abonnementen zo veel mogelijk van één rekening lopen, zodat je maar één afschrift hoeft te lezen.
• Kijk elke maand kort naar de nieuwe afschrijvingen, in plaats van eens per jaar naar alles.
• Houd de lijst bij die je hebt gemaakt. Een regel erbij is weinig werk; opnieuw beginnen niet.

Een overzicht dat wordt bijgehouden, kan ook zelf waarschuwen. SALDICA meldt een abonnement dat niet meer wordt gebruikt en twee diensten in dezelfde subcategorie, zodat de vraag of je iets nog gebruikt niet elke keer uit jezelf hoeft te komen.